1- Calculez la totalité de votre investissement : prix d’achat du logement, plus frais d’acquisition (voir encadré), plus frais d’expert pour l’estimation des surfaces ou travaux, plus coût des travaux, plus dépenses d’installation (comme celle de votre déménagement).
2- Additionnez vos fonds propres et subventions.
3- Déduisez vos fonds propres et
subventions du montant de votre investissement. Vous obtenez votre besoin de crédit.
4- Faites le point sur vos revenus mensuels sans tenir compte de vos ressources provisoires ou aléatoires.
5- Évaluez votre capacité de remboursement mensuelle à 30 % maximum de vos revenus mensuels.
6- A l’aide du tableau ci-dessous,
Faites le point sur votre capacité d’emprunt en fonction de votre capacité de remboursement mensuelle. En la comparant avec votre besoin de crédit, vous en déduirez la faisabilité de votre projet et votre durée d’emprunt.
Votre capacité d’emprunt en fonction de votre capacité de remboursement mensuelle et du nombre d’années de votre prêt.
Votre capacité d’emprunt réelle sera plus élevée, si vous pouvez bénéficier de taux réduits.
Muni de ce plan, faîtes le tour des sources de financement à taux privilégié.
Puis, faîtes votre demande de prêt complémentaire à votre banquier, sans oublier de le mettre en concurrence. Dans chaque département, vous pourrez compter sur votre Agence Départementale d’Informations sur le Logement (ADIL) pour vous conseiller sur le plan de financement le mieux adapté à votre situation.